Blankokredit

Heutzutage ist es immer schwerer ein Kredit zu erhalten, auch wenn man eine GmbH hat. Der Grund dafür ist, dass man nicht immer 100% das Kredit hinterlegen kann. Auf dieser Weise will die Bank Verluste ausschliessen, in Falle dass der Kreditnehmer zum Beispiel insolvent wird und er das Geld nicht mehr zurückzahlen kann. Nur wenige Kredite werden ungesichert vergeben wegen geplanten Eigenkapitalrechtlinien der Banken, aber auch weil die Kreditpolitk immer vorsichtiger wird. Diese vergebene Kredite sind Kontokorrent-, Dispositions- oder Ratenkredite.

Es gibt aber eine Möglichkeit die den Geschäftsführern nicht sehr bekannt ist, und welches am meisten Verschwiegen wird. Dieses ist ein Blankokredit oder ein Kredit mit Blankoanteil aufzunehmen. Bei einem Blankokredit verzichtet die Bank auf alle versicherungen. Sie traut dem Kunden 100%, dass er die Kreditverpflichtungen einhalten wird und dass er regelmässig die Tilgung und den Zins zurückzahlen wird. Jedoch muss der Kreditnehmer mit seinem gesamten Vermögen haften um eventuelle Verluste zu vermeiden. Bei dieser Lösung haben Sie einen grossen Vorteil; Sie können Ihre Sicherheiten zu anderen Zwecken benutzen. Am liebsten sollten Sie sich erstmal beraten lassen.

Sie sollten aber im Klaren sein, nicht jedem Bankkunden wird ein Blankokredit genähmigt, da die Banken nicht gerne auf eine Absicherung verzichten. In den meisten Fällen wird gegen eine persönliche Kreditwürdigkeit ein Kontokorrentkredit –blanko vergeben.

Dieses Kredit wird sehr selten genähmigt und nur unter preziser Bedingung. So muss man den Scoring- Test bestehen, der die Kreditwürdigkeit des Unternehmens feststellt und es hängt von der erreichten Scoring- Note ab, ob die Bank den Blankokredit vergibt oder nicht. Gewöhnlich werden die beiden Seiten der Bilanz analysiert, ebenso auch die Daten aus der Gewinn- und Verlustrechnung. Sehr wichtig sind auch die bisherige zuverlässige Gescheftsbeziehungen. Die Meinungen sind jedoch verteilt, die Bilanzanalytiker sagen, die Rentabilität wäre am wichtigsten, der Verfasser hingegen meint, die Liquidität sei viel wichtiger, da viele Unternehmen wegen Liquiditätsmangel insolvent werden.

Unser Tipp:

• Sie sollten sich auf die Rating Ihrer Firma vorbereiten, indem Sie sich erstmal nach den Kriterien die die Bank benützt um Ihr Unternehmen zu beurteilen informieren, somit können Sie das Ergebniss positiv beeinflussen.
• Sie sollten auch mehrere Ratingsanalysen mit Ihrem Kreditberater durchführen, umso früher vor einem Kreditantrag, desto besser für Sie, da Sie noch Zeit haben den Rating zu beeinflussen.